Какая карта дебетовая или кредитная. Внешняя разница между кредитной и дебетовой картой и отличия в условиях использования. Кредитная карта. Минусы

В чем разница между кредитной и зарплатной картами? Как узнать чем отличается дебетовая карта от кредитной? Какие существуют отличия пластиковых карт и какую из них лучше выбрать?

Пластиковые банковские карты есть почти у всех. В РФ их количество, по данным статистики, почти в два раза превышает население. Большая часть из них - дебетовые карты. Около 12% приходится на кредитки.

Но далеко не все пользователи понимают разницу между банковскими продуктами: карта, она и есть карта – рассчитываемся в магазине или снимаем наличные. Между тем, отличия между дебетовой картой и кредитной – существенные и принципиальные .

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, чем дебетовые карты отличаются от кредитных , и почему в одних случаях выгоднее пользоваться первым банковским продуктом, а других – вторым.

Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца, в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования и ответ на вопрос, какая карта всё-таки лучше – кредитка или «дебетовка».

1. Дебетовая и кредитная карты – найди 5 отличий

Супруга спрашивает: где моя кредитка? Я говорю – какая же это кредитка, это дебетовая пластиковая карта. Она говорит – какая разница? А я ей – очень большая. На дебетовой карте – только твои личные средства, на кредитке – заёмные .

Подавляющее большинство людей тоже называет пластиковые карты «кредитками ». Большой беды в этом нет, но я как эксперт стараюсь даже в повседневной жизни использовать только корректные финансовые термины. Денежные вопросы, они точность любят. А для тех, кто ещё не понял разницы, я объясню её на пальцах.

Дебетовая карта (ДК) – банковский продукт, на котором хранятся ваши личные сбережения . Это либо те деньги, которые вы сами положили на счёт, либо вам их перевёл туда работодатель, государство, социальная служба, добрый волшебник, папа или мама.

За снятие наличных с дебетовой карты комиссия не взимается , если, конечно, вы пользуетесь банкоматами своего банка или партнёрскими. Вы имеете право расплачиваться такой картой везде, где есть устройства безналичного расчёта.

В некоторых банках наряду с понятием «дебетовая карта» применяют термины «расчётная карта » и «зарплатная ». По своим функциям и свойствам это один и тот же банковский продукт.

Кредитная карта (КК) – это карта, на которой лежат деньги банка в пределах установленного лимита. Если вы пользуетесь ими, вы за это платите. Исключение составляет льготный период, который сейчас устанавливает для своих продуктов большинство банков.

Во время льготного срока проценты за покупки и оплату услуг не начисляются. Правда, за снятие средств комиссию всё равно берут.

Обслуживание дебетовой карты часто бесплатное или очень дешёвое , особенно если вы зарплатный и аккуратный клиент. По сути, это кошелёк для хранения наличности. Иногда на счету даже накапливаются проценты за хранение средств .

Теперь перечислим основные отличия дебетовой карты от кредитной:

• на дебетовой хранятся ваши личные средства, на кредитной – заёмные;
• с ДК вы не можете снять средств больше, чем на ней есть, если нет услуги овердрафта ;
• за пользование заёмными средствами вы платите процентную ставку;
• на КК есть установленный банком лимит, на ДК имеете право хранить, сколько хотите;
• за снятие наличных с ДК проценты не начисляются, с КК дело обстоит наоборот – начисляются, иногда весьма приличные.

Когда владелец погашает задолженность по , его кредитный лимит возобновляется. То есть средствами вы имеете право пользоваться в теории неограниченное количество раз. Как только вы оплачиваете задолженность, вы опять получаете доступ к заёмным средствам. И льготный период снова начинает действовать.

По сути, это тот же потребительский кредит, только без фиксированной суммы . И проценты начинают «капать» не сразу, а по истечению льготного периода.

Прежде чем заказывать в банке кредитку, внимательно изучите правила её использования . И вообще рассчитайте для начала свой бюджет – выясните, сможете ли вы исправно и своевременно погашать задолженность. В противном случае взвалите на себя лишнюю финансовую нагрузку.

КК делает жизнь проще, как, впрочем, и дебетовая карта. «Пластиком» удобнее рассчитываться в магазинах, ресторанах, кафе, кинозалах и везде, где есть терминал для приёма безнала . Но пользоваться картами нужно разумно – не влезая в долги и не делая импульсивных и необязательных трат.

Если вы человек дисциплинированный, финансово грамотный, знакомы с понятием «бюджетирование», имеете стабильный доход и умеете соотносить доходы с расходами – смело оформляйте кредитку в банке и пользуйтесь по своему усмотрению .

Среди минусов такого продукта – относительно высокая (в сравнении с обычным потребительским кредитом) процентная ставка , которая начинает действовать после окончания льготного срока.

Зачем вообще нужны разные типы карт? Почему не пользоваться одной? У КК И ДК несколько разные задачи.

Дебетовая – это ваш электронный кошелёк, с него удобно снимать наличность и хранить на нём деньги. Кредитка – более специфический инструмент. Она нужна для неотложных покупок, когда под рукой нет свободных средств . Полезна она и в поездках за границу.

Для наглядности давайте посмотрим небольшой ролик.

2. Как отличить дебетовую карту от кредитной – 5 проверенных способов

Раздел для тех, у кого в кошельке несколько видов пластиковых карт , и тех, кто уже забыл какая из них дебетовая, какая кредитовая, или не знал этого изначально. Такое тоже бывает. Человек оформляет карту в банке, а важную информацию относительно её статуса пропускает мимо ушей или благополучно забывает.

Почему важно знать, какая у вас карта? Это избавит вас от недоразумений и неприятных сюрпризов.

Пример

Человек уверен, что у него обычная дебетовая карта и смело снимает с неё наличные в течение месяца. Какого же будет его удивление, когда, зайдя в очередной раз в личный интернет-кабинет, он увидит сообщение типа «Ваша задолженность по кредитной карте составляет …»

Поэтому знать вид банковского продукта, которым вы пользуетесь, нужно обязательно .

Я расскажу, как выяснить, какая карта у вас на руках.

Способ 1. Обратитесь в банк

Это самый надёжный способ. Банковские работники знают о картах всё. Даже не глядя на продукт, они вам скажут, каким типом карты вы пользуетесь .

Для этого вам надо позвонить по телефону на горячую линию, сообщить работнику своё имя, 16-значный номер карты и кодовое слово . Если слово вы тоже забыли, не всё потеряно – сотрудники проверят вас и восстановят «в правах».

Более верный вариант – прийти с паспортом и картой в ближайшее отделение банка . Сотрудник не только сообщит вам тип карты, но и расскажет об условиях её использования.

Если сохранился договор, там обязательно будет указано, какую карту вам выдали . Если вы раньше не читали этот документ, а подписывали, как большинство клиентов банка, не глядя, то внимательно изучив бумагу, узнаете много интересного.

Способ 3. Изучите дизайн карты

Карты нередко помечают короткой надписью на лицевой стороне. Так и пишут: «CREDIT » или «DEBIT ». Правда, делают это не все эмитенты (компании, выпускающие карты). Иногда продукты неотличимы друг от друга по дизайну. Отчасти это правильно – если карту украдут, воры не будут знать, что за карта у них на руках .

Иногда в углу карты можно видеть явную пометку «DEBIT» или «CREDIT» для различия их назначения

Зайдите на сайт банка и ознакомитесь с образцами предлагаемых карт . Возможно, найдёте свою, если выпущена не слишком давно. Но такой способ нельзя назвать надёжным.

Способ 4. Воспользуйтесь услугой интернет-банкинга

Если пользуетесь интернет-банкингом , вы увидите, что выписка по дебетовой карте содержит только сведения о сумме на счету и последних операциях .

Если у вас кредитка, информации будет больше – задолженность по кредиту, сумма лимита, минимальный платёж до окончания льготного периода .

Тип карт, которые привязаны к счёту, тоже указан в личном кабинете.

Способ 5. Найдите имя и фамилию владельца на карте

Кредитные карты почти всегда именные .

Имя владельца указано латинскими буквами на лицевой стороне. Если имени нет, карта, скорее всего дебетовая . У моей карты имя есть, и она дебетовая.

Хотите оформить дебетовую карту прямо сейчас, советую самый выгодный и популярный вариант - карту Тинькофф Платинум. Этот пластик обладает всеми плюсами современных банковских продуктов - оплата касанием, кэшбэки в партнёрских магазинах, удобный интернет-банкинг. Кроме прочих достоинств, карта зарабатывает до 7% годовых на остаток по счёту.

Оформите прямо сейчас за несколько минут:

3. Где оформить пластиковую карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Почти каждый банк, если это солидное учреждение, выпускает кредитки и дебетовые карты . Мы провели полномасштабный мониторинг рынка финансовых услуг и выбрали пятёрку самых надёжных и популярных банков , которые выпускают все виды пластиковых карт.

Вам остаётся только выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

входит в число лидеров финансового рынка РФ. Принципиальное отличие этого банка от других – у него нет традиционных отделений. Все операции выполняются в удалённом режиме – через интернет или по телефону.

Если вам срочно нужна сумма в пределах 300 000 рублей , закажите кредитку «Платинум » с процентной ставкой от 15% годовых и грейс-периодом 55 дней. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут. Ответ приходит сразу. За выпуск и доставку банк денег не берёт, только за годовое обслуживание.

2) Совкомбанк ХАЛВА

предлагает уникальный для российской банковской системы продукт – . Это не просто кредитка, это карта, по которой вы приобретаете товары или оплачиваете услуги без процентов. К примеру, покупаете стиральную машинку в рассрочку на полгода и рассчитываетесь равными суммами, пока не выплатите номинальную стоимость. Проценты платит банку магазин.

На момент написания статьи проект Халва охватывает более 15 000 магазинов и компаний по предоставлению услуг . Лимит по карте – 350 000 рублей , обслуживание – бесплатное. Никаких переплат и первоначальных взносов.

3) Альфа-Банк

– десятки разновидностей банковских карт на все случаи жизни. Одна из них – уникальная двухсторонняя с рекордным грейс-периодом в 100 дней. Ставка после окончания льготного периода – 23,99% годовых.

При этом проценты не снимаются не только за покупки по карте, но и за снятие наличных. Стоимость годового обслуживания – 2490 рублей . Лимит у этого продукта тоже рекордный – 500 000 рублей .

4) ВТБ Москвы

– кредитки для людей, которые умеют считать. Особого внимания заслуживает карта «Матрёшка » с лимитом 350 000 рублей .

При активном использовании плата за годовое обслуживание не взимается. Первые 50 дней – льготный период. Кэшбэк 3% на любые покупки. При заявке онлайн, решение от банка – в течение 15 минут.

5) Ренессанс Кредит

– заказывайте карту с лимитом 200 000 рублей и грейс-периодом 55 дней.

Заполняйте заявку на сайте и получайте кредитку в день обращения в ближайшем отделении «Ренессанса». Базовая ставка – 24,9%. Плата за годовое обслуживание – 0 рублей.

Таблица сравнения банковских продуктов:

№	Банк	Процентная ставка, в %	Лимит, в рублях	Особенности
1		От 15	300 000	Карту бесплатно доставят домой или в офис
2		Ноль процентов за рассрочку по карте Халва в партнёрских магазинах	350 000	15 000 партнёрских магазинов по всей стране
3		24,9	200 000	Бесплатное годовое обслуживание

4. Что лучше – кредитная карта или дебетовая

Вопрос закономерный, но некорректный. Смотря как вы тратите деньги , смотря каковы ваши доходы, смотря кто вы такой вообще.

С точки зрения финансовой безопасности дебетовые карты надёжнее , а с позиции возможностей потребителя кредитки более перспективны . За использование ДК платить не нужно, а за покупки по КК вне льготного периода начисляют проценты.

Никакие операции по дебетовой карте не влияют на кредитную историю (если нет овердрафта), а вот за постоянные просрочки по кредитке вас запросто могут занести в список злостных неплательщиков.

Обладателям дебетовых карт штрафы не грозят, а вот владельцам кредиток нужно постоянно следить за своевременным погашением задолженности .

Многое зависит от обстоятельств. К примеру, покупать в магазинах и оплачивать гостиничные номера, тем более в другой стране, выгоднее кредиткой. При условии, конечно, что карта принадлежит международным платежным системам Виза и МастерКард .

Примеры креативного дизайна карт известных банков

Снимать наличные с кредитки – большая ошибка . Это худшее, что вы можете сделать с такой картой. Банки этого не поощряют, наказывают процентами и иногда даже отменяют грейс-период.

Исключение составляют специальные продукты, по которым снятие наличных не облагается процентами – например, та же карта «Близнецы» от Альфа-Банка.

Бывают ещё универсальные карты, которые сочетают в себе свойства дебеток и кредиток, но такой продукт в банках – пока ещё редкость.

5. Заключение

Подведём итоги. Кредитная карта отличается от дебетовой источником финансирования . В первом случае – это ваши деньги, во втором – заёмные средства, выданные банком. За их использование нужно платить – в случае, если не успели погасить долг в течение льготного периода.

Вопрос к читателям

Как вы думаете, сколько карт и каких должен сегодня иметь обычный рядовой гражданин?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам финансового благополучия и выгодных кредитов. Комментируйте, делитесь опытом, задавайте вопросы по теме статьи. Не забывайте оценивать наши статьи и делиться ими с друзьями. До новых встреч!

В настоящее время банки предоставляют своим клиентам возможность пользоваться различными продуктами. Среди них находятся банковские карточки, которые пользуются у населения достаточной популярностью. В данной статье мы поговорим о том, чем отличается дебетовая карта от кредитной карточки, так как оба инструмента практически одинаково востребованы.

Действительно, они очень удобны и открывают перед их держателями широкие возможности. Очень часто, держатели «пластика» называют все карточки кредитками.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Но это нельзя применять к любому продукту банка, потому что существует множество видов банковских карточных продуктов и они имеют существенные отличия. Мы остановимся на вопросе об отличии дебетовых карточных продуктов от кредитных.

Особенности кредитных карт

Сразу стоит сказать, что кредитная карта и дебетовая карта – это абсолютно разные платежные инструменты. Кредитная карточка – это продукт, на который любой человек может получить заемные средства в свое пользование под определенные проценты, устанавливаемые банком. Этот средство платежа потому и получило название кредитка, что на нем хранятся и используются заемщиком средства, выданные в кредит. Данная карточка внешне выглядит также как и дебетная, но имеет только присущие ей особенности. За пользование кредитным «пластиком» банк снимает с клиента сумму за обслуживание. Поэтому если у вас в наличии есть и кредитная и дебетовая карта, отличия между ними будут в его стоимости. Эта сумма отличается от суммы обслуживания дебетной карточки в большую сторону.

Если необходимо перевести деньги с одной карточки на другую, то у кредиток существуют ограничения. В одних банках это сделать невозможно, а другие накладывают лимиты на суммы перевода и берут за это достаточно большой процент. Денежные средства, находящиеся на данной карточке, можно снять наличными в банкомате, опять же под высокий процент. Надо сказать, если у вас есть кредитная или дебетовая карта, что это существенно отразится на вашем бюджете. Хотя, за обналичивание денег с дебетного «пластика» комиссия намного меньше, а иногда ее и вовсе нет.

Кредитку целесообразно использовать для покупок по безналичному расчету или оплате товаров и услуг в интернете.

В определенное время каждый месяц заемщик обязан оплачивать банку минимальный платеж.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Он состоит из основного долга, который рассчитывается как процент от суммы потраченных за месяц денег, процентов по кредиту, страховых взносов. Этот платеж обязателен, но заемщик может вносить на свой «пластик» и большие суммы. Такой платежный инструмент, как кредитная карта или дебетовая карта позволяет ее владельцу использовать денежные средства на любые цели. Но ежемесячный платеж нужно вносить только по кредитке, дебетовая к этому не обязывает. После возврата всего долга, карточку с лимитом кредита можно закрыть, если вы не рассчитываете ей пользоваться дальше, или вновь тратить с нее деньги банка, так как лимит часто возобновляемый.

Преимущества кредитного «пластика»

Несмотря на то, что пользование «кредиткой» налагает дополнительные обязанности и расходы, у нее имеется немало преимуществ. Надо сказать, что кредитные и дебетовые карты имеют немного схожие положительные стороны, но рассмотрим сначала плюсы кредитки:

• Является незаменимым помощником в трудных ситуациях;
• Можно быстро оформить, так же в режиме онлайн;
• Предоставляется льготный период, когда можно пользоваться деньгами без процентов;
• Можно использовать в любом месте, в том числе и в других странах;
• Пользоваться заемными средствами можно неограниченное время;
• «Пластик» позволяет его владельцам стать участником акций и бонусных программ, проводимых банком и его партнерами.

Особенности дебетовых карт

Если вы не можете определиться, карта кредитная или дебетовая вам нужна, обязательно стоит рассмотреть особенности и второго вида. Дебетные карточки получили широкое распространение в последние годы. Особенно часто их используют предприятия и организации для выплаты зарплаты сотрудникам, перечисления пенсий гражданам, для получения стипендий студентами и для различных социальных выплат. Эта карточка является средством платежа, на котором находятся ваши собственные деньги. Туда вы получаете зарплату и так же можете положить любую сумму самостоятельно. Пополнять данный продукт банка достаточно легко. Это можно сделать через банкоматы, перевести деньги с других карточных продуктов или счетов, со сберегательных книжек и других источников.

Кредитная карта Tinkoff Drive

Тратить деньги с этой карточки тоже легко. Она может использоваться как платежное средство в любой торговой точке, в интернет магазинах, для оплаты услуг ЖКХ, штрафов и услуг мобильной связи.

Если у вас в наличии имеется и кредитная карта и дебетовая карта, отличия между ними в данной области практически незаметны.

Все операции по дебетному «пластику» совершаются так же, как и в случае с кредиткой, только с дебетовой вы тратите собственные деньги, а с кредитной – деньги банка. Дебетная карточка не требует больших сумм для оплаты ее ежегодного обслуживания. В некоторых банках оно бесплатное. За выпуск некоторых таких карточных продуктов банк не берет денег. Например, к ним относятся определенные платежные инструменты Сбербанка.

Преимущества дебетовых карт

Рассматриваемый банковский продукт во многом похож на «пластик» с лимитом кредита в плане возможности оплаты товаров и услуг, в том числе и в интернете. Но говоря о том, чем отличается кредитная карта от дебетовой карты, очевидно, что существенное отличие в том, что там хранятся деньги банка. Использование собственных средств – это главное преимущество дебетной карточки. Существуют и другие ее достоинства:

• Небольшая сумма за обслуживание и выпуск, в некоторых случаях оформление производится бесплатно;
• Есть возможность снимать наличные без процентов в банкоматах банка;
• Позволяет свободно переводить деньги на другие счета и карточки;
• Владелец не платит банку никаких ежемесячных платежей и процентов;
• Продукт можно использовать везде, в том числе и в других странах.

Проценты за снятие наличных и комиссии за проводимые операции

И последнее, чем отличается дебетная карта от кредитной – это размер различных банковских комиссий. Используя оба вида «пластика», необходимо помнить, что за снятие наличных денег и за различные операции банки берут деньги. Это разные проценты в разных банках и разные суммы, которые зависят от вида вашего банковского продукта. Если вы снимаете деньги с дебетовой карточки в родном банкомате, то платить ничего не придется. В банкоматах других банков необходимо будет заплатить. При использовании кредитки, вам нужно заплатить проценты за снятие наличных, даже в банкомате своего банка. С этого платежного средства наличные деньги снимать совсем невыгодно.

Дебетовая карта Tinkoff Black Edition

Продолжая говорить о том, чем отличается дебетовая карта от кредитной, надо сказать и о комиссиях за проведение операций.

Не все банки берут комиссию за переводы денег с карточки на другую, а также за перевод зарплаты, оплату услуг и товаров. И это не зависит от того, какой у вас продукт банка.

Просто некоторые финансовые организации, в погоне за клиентами, делают эти операции совсем или частично бесплатными. Но это больше относится к дебетным продуктам, так как за использование кредитки комиссии берутся практически за все.

Существует такое понятие в банковской сфере, как овердрафт. Оно применимо как в случае дебетового средства платежа, так и кредитного средства. Овердрафт – это перерасход денег по платежному инструменту. Если вы оплачиваете покупку и у вас не хватило денег, банк вам их предоставит. Это касается обоих видов платежных средств. Но их необходимо вернуть строго в указанный срок и процент на эти средства очень большой. В основном овердрафт разрешен на дебетовых зарплатных банковских продуктах.

Учитывая все вышесказанное, можно отметить, что сравниваемые платежные инструменты имеют много общего. Главное различие в характере средств, находящихся на их счете. В одном случае это собственные средства (дебетовый продукт), в другом случае это заемные средства (кредитный продукт). Если человек стоит перед выбором, какую карточку лучше оформить, то здесь нет однозначного ответа. Это зависит от конкретных обстоятельств и от возможностей клиента. В лучшем случае можно иметь оба вида «пластика». На одной будут ваши заработанные деньги, а другой будет является финансовой подстраховкой в любых ситуациях.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Внешний вид

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit . Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

Характеристики

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

• После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
• Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
• Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
• Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
• Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.

Требования к держателю карты

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

Дебетовая

Кредитка

Минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет; Для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.

Для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия; Обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ; Требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит); Необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Наличие овердрафта

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Как проверить - кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.

Изучение дизайна карты

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Изучение условий договора

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.

Посещение отделения банка

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант - позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.

Использование услуги интернет-банкинг

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта - значит перед вами дебетовая карта.

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите "задолженность по кредиту" или "размер минимального платежа до окончания льготного периода" - не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Поиск имени и фамилии владельца на карте

Последний, не очень надежный способ - проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: "Подари жизнь" применяемая для зарплатных проектов, и "Аэрофлот" дополненная бонусной программой "мили за покупки" . Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард , а также в формате голд . А четвертая кредитка участвует в бонусной программе "Аэрофлот" . На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Банковские карты – привычный, выгодный, теперь незаменимый атрибут человека. Они помогут упростить процедуру покупок. Это надежный платежный инструмент, который предназначается для хранения денег. Существуют разные виды банковских продуктов, ознакомимся с основными из них: в статье подробно рассмотрим разницу между дебетовой и кредитной картой.

Все больше людей начинают пользоваться банковскими картами. Преимущества:

• Выгодные бонусные программы, позволяющие накапливать дополнительные баллы.
• Если носитель теряется, деньги остаются на счету, но необходимо ее заблокировать.
• Сейчас большинство магазинов, ресторанов принимают безналичную оплату: это удобно.
• Возможности мобильного банка позволяют контролировать, отслеживать новые поступления средств, также их расходование благодаря подключенным уведомлениям и не только.

Самые популярные банковские предложения – дебетовые и кредитные карточки. Некоторые по ошибке называют абсолютно все карты «кредитками». Но разница между этими двумя видами продуктов разительная.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, определим далее.

Дебетовый пластик

На дебетовой или расчетной карте пользователи обычно хранят личные сбережения. Это носитель, привязанный к счету пользователя. По ней можно потратить только те деньги, которые есть на счету у гражданина. Нередко банк начисляет кэшбэк, но его размер зависит от конкретного банка, программы, приобретаемого товара. Обычно проценты за использование не начисляют. Если есть особые условия, держатель каждый месяц платит небольшую сумму за использование.

Среди особых условий могут быть: крупные суммы для денежных переводов, повышенный cashback, либо наличные можно снимать в банкоматах разных банков с минимальной комиссией или без комиссии и так далее.

Зарплатная карта – вид дебетовой карты. Режим использования ограничен, на счет приходит:

1. Зарплата официально работающих сотрудников, либо студенческие стипендии, пенсии и так далее.
2. Возвращенные деньги за те товары и услуги, которые не были получены, но были оплачены средствами этого счета.
3. Деньги, ошибочно переведенные с этого счета.

Кредитка

В отличие от дебетовой карты, кредитная – это заемные средства банка для держателя. Клиент тратит деньги по своему усмотрению, но обязательно должен их вернуть с процентами.

Продукт позволяет покупать товары в долг.

Гражданин должен открыть кредитный счет, кредитор предоставляет определенный лимит. Кредитно-финансовое учреждение может оформить клиенту кредитку на 100 000 рублей под определенный процент годовых с льготным периодом в два месяца (в этот период пользования пластиком не будут начисляться проценты). По окончании льготного периода начисляются проценты. Если клиент просрочит платеж, банк начислит пени.

Главное отличие: «дебет» – прибыль, «кредит» – это долг.

На дебетовый пластик клиент кладет деньги, после тратит их. С кредиткой наоборот – сначала растраты, после погашение долга. Используется обычно только для безналичной оплаты, за снятие снимут высокую комиссию. Только несколько кредиторов позволяют снимать деньги без процентов. Переводы также недоступны.

Требования по оформлению

Для получения дебетовой карты клиент должен предоставить только паспорт, ИНН и сообщить номер мобильного телефона. А для оформления кредитки банк нередко требует подтверждение дохода. Большая сумма требует большего количества бюрократических процедур. Поэтому на вопрос, как определить дебетовая карта или кредитная, можно ответить смело: проверить количество требований к потенциальному держателю.

Комиссия

Кредитная и дебетовая карта – в чем разница, главные отличия мы уже разобрали. Но не менее важный момент – комиссия.

Отличие одного продукта от другого клиент определит сразу, как только начнет постоянно снимать деньги через банкомат. Снятие наличных с кредитки предполагает снятие комиссии. То же самое касается банковских переводов.

Переводы между дебетовыми носителями обычно не облагаются комиссиями.

Возрастные ограничения гражданина

Обе пластиковые карточки выдают после наступления совершеннолетия. Но некоторые носители позволено оформить после 16 лет. Молодые граждане, не достигшие совершеннолетия, не имеют права брать кредиты, поэтому кредитки им не выдаются.

Внешние отличия

У носителей одинаковая система идентификация:

• Номер с 16-ю цифрами;
• Чип для считывания;
• Дип платежной системы;
• Срок действия;
• Код проверки указан на обратной стороне;
• Имя держателя указано латиницей.

Определить внешне, какая перед Вами карта, сложно. Следующие пункты общие из-за разной политики банков:

1. Выгодные предложения кредитных организаций могут предполагать наличие фирменного дизайна. Но сейчас банки предпочитают делать разный дизайн для разного вида продуктов.
2. У некоторых носителей есть надпись DEBIT/CREDIT.

Также кредиторы нередко выпускают совместные с партнерами продукты: РЖД, МТС и прочее, и логотипы партнеров изображаются на таких картах. Так держателю откроется доступ к большему числу бонусов, баллов за покупки.

Отличия от овердрафта

Это аналог кредита, особая форма краткосрочного банковского кредита. Помогает решить краткосрочные финансовые проблемы. Финансовая организация предоставляет клиенту деньги под проценты на небольшой срок. «Сверх проекта» – банк позволяет тратить деньги на счету, даже немного взять в долг.

Кредитор предоставляет такую услугу, так как уверен, что скоро на карту клиенту поступят деньги: продукт, к примеру, зарплатный. Клиенту предоставляется кредит на сумму, которая превышает остаток средств.

Пользователю может понадобиться овердрафт, если, сломался телевизор, жить без него еще 2-3 недели до зарплаты невыносимо. У банка берется долг, который возвращается с первой зарплаты. Проценты невысокие.

Некоторые особенности овердрафта:

• Нет льготного периода;
• Нельзя погасить частями;
• Новые поступления денег предназначены для автоматического погашения овердрафта без согласия клиента.

Пользователи нередко воспринимают кредит и овердрафт как одинаковые продукты, но это не так. Отличия от кредита:

	Кредит	Овердрафт
Сроки	Длительный	Задолженность должна быть погашена за 1-2 месяца (или быстрее)
Сумма	Крупная (часто в несколько раз превышает ежемесячную зарплату)	Обычно не превышает зарплату
Платежи	Погашается равными частями каждый месяц	Погашается единовременно (если поступившая сумма не может погасить овердрафт, остаток списывают, как только средства поступят снова)
Проценты и переплата	Меньше	Больше
Выдача и возврат	Клиент идет в банк и предоставляет документы, заявку рассматривают (на это может уходить несколько дней)	Денежные средства предоставляются сразу, возвращаются также – при первых же поступлениях на счет

У каждого клиента свой лимит овердрафта. Определением лимита занимается кредитный эксперт. Обычно определяется суммой денег, регулярно поступающих на карту. Если в стране кризис, большая вероятность того, что клиента уволят, поэтому сумма овердрафта понижается. Соглашение с банком обычно длится полгода-год. Предполагается, что за этот срок финансовое положение держателя может измениться. Тогда клиент снова отправится в банк и напишет заявление.

Карта рассрочки

Это относительно новый банковский продукт, значительно упрощающий покупку товаров в кредит. Если гражданин не нарушает договор, не уходит в просрочку, он оплачивает только израсходованную сумму, без дополнительных процентов.

От кредиток кредитор получает выгоду в виде процентов. В случае с рассрочкой кредитор получает выгоду от магазинов-партнеров, они привлекают новых покупателей благодаря карте рассрочки. Магазины выплачивают банку комиссию за увеличение количества клиентов.

С карт рассрочки нельзя снимать наличные деньги!

Преимущества:

Клиент совершает непредвиденные покупки, но в определенных торговых точках;

1. Для оформления обычно требуется только паспорт и заявление;
2. Обслуживание бесплатное;
3. Кредитор начислит штраф, только если гражданин просрочит обязательный платеж.

Недостатки:

• Срок погашения задолженности: от месяца до 12 в зависимости от условий и вида покупки (такой короткий период устраивает не всех пользователей).
• Продукт доступен не во всех магазинах, необходимо внимательно изучить список.
• Иногда в рассрочку нельзя купить товар со скидкой.

Психологи определили, что средняя сумма чека клиента значительно возрастет, если ему позволят купить сейчас, а заплатить потом. Также возрастет риск совершить ненужные покупки.

Яркий пример: Вы купили в рассрочку телевизор. Опыт постепенной оплаты без комиссии Вам понравился. Тогда Вы приобрели в рассрочку телефон, дорогие туфли, несколько сумок. Сумма оказалось внушительной, за один-два месяца вернуть сразу все деньги невозможно. Тогда Вы просрочите платеж, заработаете штраф и испортите себе кредитную историю.

Используйте карту рассрочки осмотрительно!

Процедура оформления

Дебетовый пластик выдают после предоставления:

• Паспорта;
• Заполненного заявления.

Гражданин приходит в выбранный банк, подписывает договор, открывает счет, получает пластиковый носитель примерно через 2 недели.

Для получения кредитки предоставляют:

1. Паспорт;
2. Справку о доходе;
3. Заполненное заявление.

В выдаче кредитной карточки могут отказать иностранному гражданину.

Что касается банка Тинькофф, необходимый продукт можно заказать в интернете. Потенциальный клиент заходит на сайт, заполняет онлайн-заявку, указывая паспортные данные и нужную сумму. Карточку привезет курьер.

Процедура закрытия

При закрытии счета пользователь сразу определит отличия. Как только клиент захочет отказаться от кредитки, банк будет проверять его на наличие задолженностей. Нужно написать заявление.

Закрытие дебетовой карты требует предоставления паспорта и мобильного номера. Также процедура доступна онлайн на сайте кредитной организации.

Гражданин Российской Федерации может иметь несколько кредиток разных банковских учреждений. Банки предлагают выгодные условия по разным направлениям: покупка авиабилетов, заправка и так далее.

Сходства

Общими чертами двух видов карт являются:

• Можно получить сразу несколько единиц продукта в одной банковской организации;
• Наличие интернет-бакинга и мобильного приложения;
• Деньги можно снимать в банкоматах и зачислять на счет через банкоматы;
• Наличие бонусов, кэшбэков;
• Право запросить дополнительный носитель;
• Поддержка разных валют.

Проверяем: кредитная или дебетовая карта

• Дизайн. Некоторые учреждения оставляют на своих продуктах надпись: DEBIT/CREDIT.
• Условия договора обязательно содержат информацию о назначении продукта. Документ всегда содержит размер кредита.
• Если носитель не получается идентифицировать, следует обратиться в банк с паспортом.
• Оператор на горячей линии также поможет в этом вопросе.
• Личный кабинет на сайте. Раздел с описанием оформленных Вами продуктов предоставит исчерпывающую информацию. Если будут указаны только сумма и лимит овердрафта, значит, это дебетовый пластик. Если фигурирует фраза «задолженность по кредиту» – это кредитка.
• Имя и фамилия держателя. Большинство кредиток персонифицированные. Но это не самый надежный способ. Не все кредитные учреждения выдают мгновенные безымянные карты.

Подводим итоги

Зачем их вообще отличать: пластиковые носители предназначаются для разных целей. На дебетовый пластик сначала необходимо положить деньги, затем их тратить. Они нужны, чтобы снимать наличные, совершать платежи и так далее.

С кредитным продуктом другая история – сначала растраты, после погашение долга. С их помощью можно использовать заемные деньги.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, определить несложно.

Основные отличия:

Снимать наличные с кредитки – большая ошибка!

Как сделать правильный выбор и найти лучшие для себя продукты:

1. Если важно пользоваться только своими деньгами и не хочется платить проценты, лучше ограничиться расчетными (дебетовыми) картами.
2. Если нужны дополнительные деньги, стоит выбрать кредитный продукт с льготным периодом, позволяющим возвращать деньги без процентов в течение определенного промежутка времени.

Дебетовые продукты надежнее, если основываться на финансовой безопасности. Но самый подходящий вариант зависит от Ваших потребностей и целей.

Процесс получения банковской карты нередко сопровождается вопросом специалиста финансового учреждения: «Вам оформлять кредитную либо расчетную (дебетовую)?». В этом случае необходимо определиться с основным предназначением пластиковой «накопительницы» денежных средств.

Сущность дебетовой и кредитной карт

Дебетовая карта является персонифицированным платежным инструментом от международных систем (VISA и MasterCard). Она предоставляет своему полноправному владельцу возможность производить оплату за товары (услуги) безналичным способом. С ее непосредственной помощью также можно беспрепятственно получить наличные в отделении банка, банкоматах и специальных пунктах по выдаче валюты.

Кредитная карта - это платежно-расчетный документ, выдаваемый банком своим вкладчикам. Основное ее предназначение заключается в безналичной оплате продуктов (услуг) в супермаркетах и магазинах, которые снабжены компьютерными устройствами. Такие терминалы моментально передают запрос для оплаты определенного товара в банк. Кредитная карта является доказательством наличия текущего счета у ее владельца.

5 отличий между дебетовыми и кредитными картами

Визуально отличить кредитные и дебетовые карты друг от друга достаточно тяжело. Все они являются востребованными у наших соотечественников платежными инструментами, с их помощью можно расплачиваться за совершенные покупки в различных торгово-сервисных компаниях.

С помощью дебетовых банковских карт можно пользоваться исключительно собственными деньгами. В этом случае не может возникнуть задолженность. Дебет означает «вычитание». В пластиковых картах это следует трактовать в качестве вычитания денежных средств с действующего банковского счета (в пределах имеющейся суммы).

Посредством кредитных карт можно брать деньги в долг у банка. Современные финансовые учреждения специализируются на предоставлении траншев, не выходя при этом за предварительно установленный кредитный лимит. По своей сущности кредитка представляет собой возобновляемый займ. Ее основное преимущество заключается в доступности кредитного лимита в случае погашения образовавшейся задолженности. При этом заемщику предоставляется уникальная возможность тратить денежные средства без ограничений. Клиенту банка нет необходимости отчитываться перед финансовым учреждением о направлениях использования потраченной суммы.

Естественно, банк предоставляет денежные средства совсем не безвозмездно. За такую услугу он получает определенный процент. Вместе с этим по многим кредитным картам устанавливается определенный грейс-период при котором проценты начислены не будут.

Некоторые банки разработали специальные условия по начислению процентной ставки на дебетовой карте собственные денежные средства. В этом случае карту можно воспринимать в качестве депозитного вклада.

Финансовыми учреждениями устанавливаются приличные комиссии за снятие наличных по кредитной карте. Также могут быть установлены лимиты на снятие денежных средств. На дебетовых картах подобные ограничения отсутствуют.

Все пользователи кредитных и дебетовых карт в некоторых финансовых учреждениях могут рассчитывать на cash-back. Так, в случае совершения безналичных покупок определенная часть потраченных средств будет возвращена им на карту. Важно заметить, что отметить, что подобна лояльная функция может отсутствовать.

Характерные особенности оформления дебетовых и кредитных карт

Основные отличия между дебетовой и кредитной картой заключаются в их оформлении. Дебетовые карты выпускаются согласно заявлениям заинтересованных лиц, а также их работодателей (в случае необходимости получения зарплаты). В последнем случае зачастую работодатель берет на себя все расходы по оформлению и пользованию пластиковой картой. Очень часто потребность в дебетовых картах возникает у студентов, молодых мам и пенсионеров для ежемесячного перечисления стипендий, социальных пособий и пенсий.

Кредитные карты могут быть открыты только на основании поданного заявления гражданина. В этом случае он самостоятельно компенсирует все затраты, которые были предусмотрены действующей банковской программой.

На получение дебетовых карт могут рассчитывать все граждане в возрасте не менее 18 лет. Получить отказ в оформлении дебетовой карты практически невозможно. Исключениями являются случаи, когда человек был замечен в махинациях по незаконному обналичиванию денежных средств. Для ее оформления будет достаточно предъявить паспорт и заявление о необходимости выпуска карты.

Кредитную карту будет получить значительно сложнее. В подавляющем большинстве случаев банки потребует справку о подтверждении дохода (наличия трудового стажа). Перечень требований может увеличиваться, все зависит от финансового учреждения. Зачастую пакет документов будет состоять из:

• формы 2-НДФЛ;
• паспорта;
• дополнительных документов в виде военного билета, водительских прав и т.д.

Стоимость изготовления и годового обслуживания кредитной карты обойдется дороже по сравнению с дебетовой. Дебетовую и кредитовую карту можно оформить в отделении банка, а также с помощью оформления заявки в онлайн-режиме.

Если клиент не нуждается в установлении кредитного лимита, то ему будет целесообразнее оформить дебетовую карту. В этом случае он сможет сам класть деньги и при необходимости снимать их в любое удобное время. Таким способом он обзаведется пластиковым «кошельком», который может позволить не носить ежедневно с собой наличные.

Для необходимости расширения собственных финансовых возможностей будет целесообразно стать полноправным владельцем кредитной карты с установленным банком лимитом. Максимально возможная сумма выдаваемого займа будет определена на основании:

• кредитной истории потенциального клиента банка;
• уровня его дохода;
• наличия долговых обязательств;
• платежеспособности клиента.

Важно понимать, что за пользование кредитом необходимо будет выплатить финансовому учреждению комиссии и проценты.

Банк может взимать комиссии за выполнение отдельных операций по кредитной и дебетовой карте. Некоторыми финансовыми учреждениями устанавливается ежемесячная плата за обслуживание личного счета либо за выполнение каждой транзакции. При этом некоторые банки предоставляют подобные услуги совершенно бесплатно. Выпустившее пластиковую карту финансовое учреждение при установлении комиссии за определенную услугу обязано заранее поставить в известность о них заемщиков.

Именно поэтому в процессе заключения договора настоятельно рекомендуется внимательно изучить все имеющиеся пункты, и уточнить наличие дополнительных комиссий. При этом держатели кредитных карт должны пристально следить за сроком уплаты процентов. Некоторые финансовые учреждения (такие как Банк Москвы, Промсвязьбанк и т.д.) специализируются на выпуске кредитных карт с установленным льготным сроком кредитования (до 45-50 дней). При внесении кредитных средств точно в срок, проценты взиматься не будут. В противном случае клиенту необходимо будет платить согласно обычной схеме (зачастую ежемесячно). При несвоевременном внесении денежных средств будут начислены штрафные санкции.

Не стоит забывать, что в процессе использования пластиковых помимо взимания процентов, финансовое учреждение также может начислять их клиенту. Однако подобная услуга для заемщика зачастую предоставляется на платной основе. Так, в процессе заполнения договора для получения совместной карты, каждый из клиентов банка может подписаться на так называемую «сберегательную» функцию. В этом случае полноправный владелец карты может воспользоваться ее 3 возможностями: расчетной (оплата совершенных покупок и снятие наличных), кредитной (осуществление операций в пределах лимита), сберегательной (начисление процентов за среднемесячный остаток на счете).